Como obter uma pré-aprovação para um cartão de crédito Citi

A maioria dos usuários de cartão de crédito certamente pode imaginar a decepção de ser recusado por um novo cartão, especialmente quando há um belo bônus de boas-vindas ou uma oferta de transferência de saldo longa de 0% em jogo. Você não só está perdendo uma promoção especial ou uma oferta de cartão de crédito de tempo limitado, mas você pode até mesmo receber um golpe temporário contra sua pontuação de crédito.

Felizmente, cartões de crédito pré-aprovados podem ajudar a tirar algumas das adivinhações do processo de aplicação do cartão de crédito. Veja como saber se você se qualifica previamente para um cartão de crédito Citi.

O que é a pré-aprovação de cartão de crédito e como ela funciona?

A pré-aprovação de cartão de crédito é exatamente o que parece: uma forma de verificar suas chances de ser aprovado para um cartão sem incorrer em uma investigação difícil, que permanece em seu relatório de crédito por dois anos e provavelmente diminuirá sua pontuação de crédito em alguns pontos.

A pré-aprovação requer apenas uma atração suave, que não impacta sua pontuação, mas permite que emissores de cartão de crédito como o Citi visualizem informações suficientes em seu relatório para avaliar sua solvência como cliente potencial. Isso porque um pedido de crédito não está vinculado a um pedido formal de crédito. Em outras palavras, você ainda precisará solicitar, digamos, o Cartão Citi® Diamond Preferred® – que oferece uma das mais longas ofertas introdutórias de 0 por cento de APR disponíveis – mesmo depois de ter sido pré-qualificado, o que desencadeará um puxão forte.

Tenha em mente que a pré-qualificação do cartão de crédito não garante a aprovação mais tarde. Na maioria dos casos, ela simplesmente lhe dá uma idéia melhor de onde você está antes de decidir avançar com a aplicação, embora em alguns casos ela também possa descobrir ofertas direcionadas que você não encontraria em outro lugar, como um bônus de inscrição mais alto, uma taxa de juros mais baixa ou melhores recompensas.

Como obter uma pré-aprovação para um cartão de crédito Citi

Você tem algumas opções para descobrir se você se qualifica previamente para um cartão de crédito do Citi – e a boa notícia é que o processo de pré-aprovação é super simples, independentemente do caminho que você seguir.

A taxa bancária CardMatch é uma maneira rápida e fácil de avaliar suas chances de aprovação para um cartão de crédito Citi. Tudo o que você precisa fazer é conectar algumas informações pessoais (seu nome, endereço e detalhes de contato, mais os últimos quatro dígitos de seu número de Previdência Social) para revelar uma lista personalizada de cartões de crédito – tudo combinado com seu perfil de crédito em menos de um minuto.

E se você se qualificar previamente para um cartão Citi e decidir se inscrever, você pode enviar sua inscrição logo ali, na ferramenta gratuita CardMatch.

Pré-qualificação no site do Citi

Embora o Citi forneça uma ferramenta de pré-qualificação em seu próprio site, ele não está fornecendo correspondências para clientes potenciais neste momento:

Se você preferir não solicitar um cartão Citi sem primeiro pré-qualificação no site do emissor, verifique regularmente para que você possa tentar novamente quando o formulário estiver pronto e funcionando.

Formas adicionais de pré-qualificação para os cartões de crédito Citi

A ferramenta de pré-qualificação do Citi pode estar no fritz, mas isso não significa que você esteja sem sorte quando se trata de ser pré-aprovado. Por exemplo, o Citi e outros emissores freqüentemente enviam ofertas pré-criadas de cartão de crédito pelo correio.

Estas ofertas visam consumidores com base em suas pontuações de crédito, utilização do crédito, localização e outros fatores, a advogada Leslie H.

Tayne disse anteriormente. Se você receber uma oferta, isso significa essencialmente que você já está pré-qualificado, então você pode preencher o pedido em papel ou enviar o número do convite na guia “Responder a uma oferta por correio” na página de pré-qualificação do Citi.

(As mesmas regras se aplicam, é claro; receber uma oferta não significa que você seja automaticamente aprovado).

Dica: Para ter certeza de que você optou por receber ofertas direcionadas, vá para OptOutPrescreen.com, role até o final da página e selecione “Clique aqui para opt-in ou opt-out”.

Outras formas de pré-qualificação para um cartão de crédito Citi incluem ligar diretamente para o emissor para falar com um representante do cliente ou, se você mora perto de um, visitar uma agência bancária para falar pessoalmente com alguém.

Melhores cartões de crédito Citi para ofertas pré-qualificadas

A linha de cartões de crédito comerciais do Citi é bastante fina, mas felizmente, o banco tem uma série de grandes recompensas de cartões de crédito para uso pessoal, muitos dos quais vêm com extras como recompensas de bônus em certas categorias de gastos (pense: refeições e viagens), ofertas de boas-vindas valiosas e APRs de baixa introdução.

Abaixo estão alguns de nossos cartões de crédito favoritos do Citi para ofertas pré-qualificadas.

Cartão Citi® Double Cash Card: O melhor para gastos regulares e retorno de caixa
Recompensas: Ilimitado 1% de reembolso em dinheiro à medida que você compra, mais 1% de reembolso quando você paga por suas compras; resgatável para créditos de extrato, depósito direto, cheque ou pontos de agradecimento do Citi.Bônus de boas-vindas: Nenhum
Taxa anual: Nenhuma
Outras coisas para saber: 0% de introdução de TAEG sobre transferências de saldo por 18 meses, depois uma TAEG variável de 13,99% a 23,99%;

proteção contra fraude 24 horas, Soluções de Roubo de Identidade Citi e responsabilidade de $0;

Serviço de Carteira Perdida (substituição de cartão e dinheiro de emergência); Citi Entertainment

Sem categorias de bônus rotativas para rastrear ou limites de gastos para monitorar, o Cartão Citi® Double Cash Card facilita a devolução de um pouco de dinheiro em suas compras diárias.

E embora lhe faltem as vantagens de um cartão de crédito premium, sua simplicidade é inigualável;

você recebe de volta, essencialmente, 2% de dinheiro ilimitado em tudo o que compra (ou, mais precisamente, 1% de volta no momento da compra e mais 1% quando paga).

Além disso, uma oferta de transferência de saldo longa e com juros baixos significa que o Citi Double Cash também é um ótimo cartão para eliminar dívidas com juros altos transferidas de outro emissor.

Tenha em mente que você só poderá aproveitar a oferta de transferência de saldo inicial se iniciar sua transferência de saldo dentro de quatro meses após a abertura da conta.

Dica: Pague pelo menos o valor mínimo devido em dia todos os meses para evitar perder um adicional de 1% em dinheiro.

O Dinheiro em dobro não está sem desvantagens, é claro. Para começar, ele cobra uma taxa de 3% de transação estrangeira e exige que você acumule pelo menos US$ 25 em dinheiro de volta antes de poder reclamá-lo.

Até hoje, ele não oferece mais a maioria dos benefícios úteis que uma vez vieram padrão com muitos cartões de crédito de recompensa, como proteção de compra, seguro de viagem e cobertura de garantia estendida. E, francamente, os titulares de cartões que procuram maximizar seus ganhos podem provavelmente fazer melhor com um cartão de categoria bônus, como o cartão Blue Cash Preferred® da American Express ou o cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards.

Tudo isso dito, se você preferir não se esforçar muito para administrar seu cartão de crédito de dinheiro de volta, o Citi Double Cash é uma opção sólida para o dia-a-dia – sem mencionar um dos melhores cartões de crédito de dinheiro de volta com taxa fixa disponível.

Cartão Citi® Diamond Preferred®: O melhor para transferências de saldo
Recompensas: Nenhuma
Bônus de boas-vindas: Nenhum
Taxa anual: Nenhuma
Outras coisas para saber: 0% de introdução de TAEG sobre compras e transferências de saldo por 18 meses, depois uma TAEG variável de 13,74% a 23,74%;

taxa de transferência de saldo de US$5 ou 3% do valor da transferência, o que for maior;

Citi Identity Theft Solutions e responsabilidade de US$0; Citi Entertainment, Citi Easy Deals e Citi Flex Loan

Se uma longa pausa no pagamento de juros é o que você está procurando, talvez seja o momento de parar a busca. Graças a uma TAEG introdutória de 0% tanto em transferências de saldo como em compras por 18 meses (14,74% a 24,74% de TAEG variável após), o Cartão Citi® Diamond Preferred® pode ser sua combinação. E, quando você usa o cartão para lascar com dívidas de juros altos ou financiar uma compra a preço, você pode acabar economizando um pedaço de troco em taxas de juros desnecessárias. (Note que as transferências de saldo devem ser concluídas dentro de quatro meses após a abertura da conta).

Infelizmente, o apelo do cartão basicamente pára no final desses 18 meses. Sem programa de recompensas em andamento ou bônus de boas-vindas e poucas regalias, o Premier tem pouco potencial para agarrar um espaço de longo prazo em sua carteira. Mas se manter centenas ou até milhares de dólares em sua carteira é seu objetivo, o Citi Diamond Preferred poderia muito bem valer a pena essa dura investigação.

Cartão Citi Premier®: O melhor para recompensas de viagem nas despesas diárias
Recompensas: 3X pontos em restaurantes, supermercados, postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis; 1X pontos em tudo o resto
Bônus de boas-vindas: 60.000 pontos após gastar $4.000 em compras dentro de seus primeiros três meses (resgatável por $600 em cartões presente ou dinheiro de volta)
Taxa anual: $95
Outras coisas para saber: economia anual de US$ 100 em uma única estadia em hotel de US$ 500 ou mais (deve reservar através do site ThankYou.com);

capacidade de transferir pontos de agradecimento a programas de fidelidade de companhias aéreas como TrueBlue e Virgin Atlantic Flying Club;

benefícios do World Elite Mastercard; nenhuma taxa de transação estrangeira; Citi Entertainment

Graças a uma recente revisão, o Cartão Citi Premier® agora lhe rende 3X pontos em supermercados e restaurantes, bem como os 3X pontos já existentes em viagens, aumentando seu apelo a hackers de viagem experientes e titulares de cartões de uso diário. As mudanças dobraram o valor dos pontos de agradecimento trocados por créditos de 0,5 centavos para 1 centavo, e o novo desconto anual de 100 dólares em uma única estadia em hotel de 500 dólares ou mais, compensa a taxa anual de 95 dólares. (O atual bônus de boas-vindas de 60.000 pontos também não é ruim).

Dito isto, o Premier, como a maioria dos outros cartões do Citi, perdeu uma tonelada de valiosos benefícios de compras e viagens em 2019, incluindo o Price Rewind, seguro contra acidentes de viagem e proteção de retorno de 90 dias. Você terá que gastar um pouco mais de tempo escavando negócios de viagem a fim de maximizar o valor de seus pontos, também. Mas se isso não o incomoda, o Citi Premier pode ser uma ótima maneira de transformar as despesas diárias em férias futuras.

Cartão Citi Simplicity®: O melhor sem taxas de atraso
Recompensas: Nenhuma
Bônus de boas-vindas: Nenhum
Taxa anual: $0
Outras coisas para saber: 0% de introdução de TAEG sobre compras e transferências de saldo para os primeiros 18 meses, depois uma TAEG variável de 14,74% a 24,74%;

taxa de transferência de saldo de $5 ou 3% do valor

Outras coisas a saber: 0% de introdução de TAEG sobre compras e transferências de saldo para os primeiros 18 meses, depois uma TAEG variável de 14,74% a 24,74%;

taxa de transferência de saldo de $5 ou 3% do valor transferido, o que for maior;

proteção Citi Quick Lock e responsabilidade de $0 sobre encargos não autorizados

O Cartão Citi Simplicity® pode não oferecer um programa de recompensas ou muitas outras vantagens, mas pode ser uma grande escolha para a consolidação de dívidas graças à sua oferta inicial de APR e taxas limitadas. O cartão não traz nenhuma taxa de atraso ou penalidade APR. Sua taxa de transação estrangeira de 3% e uma taxa de transferência de saldo de $5 ou 3% do valor transferido (o que for maior) são as únicas taxas dignas de nota no cartão.

A principal vantagem do cartão Citi Simplicity é sua TAEG introdutória de 0% sobre as compras e transferências de saldo para os primeiros 18 meses, após o que se aplica uma TAEG variável de 14,74% a 24,74%. Você também pode obter acesso livre à sua pontuação FICO online, a opção de escolher sua própria data de vencimento, a proteção Citi Quick Lock e a responsabilidade de $0 em compras não autorizadas.

Este cartão vale a pena considerar se você quiser fazer uma mossa em sua dívida e precisar de uma boa quantidade de tempo para pagá-la com uma TAEG de 0 por cento de introdução.

Como aumentar suas chances de obter a pré-aprovação

Os credores analisam mais do que apenas sua pontuação de crédito de três dígitos ao decidir se aprovam você (ou, neste caso, pré-aprová-lo) para um novo cartão de crédito. Mas, de modo geral, você pode melhorar suas chances de pré-aprovação ao praticar bons hábitos de crédito a longo prazo.

Faça um balanço de onde você está

A pré-qualificação para um cartão de crédito Citi depende em grande parte das informações contidas em seu relatório de crédito, que é o que as três agências de crédito utilizam para calcular sua pontuação de crédito. Se você não tiver certeza de onde está, solicite uma cópia gratuita de cada agência – TransUnion, Experian e Equifax – e leia-os de perto para ver se há erros que podem afetar negativamente sua pontuação (e, portanto, suas chances de pré-aprovação), tais como contas com prazo de vencimento falsamente reportadas como delinqüentes ou consultas difíceis que você não reconhece.

Se você vir alguma coisa errada, apresente uma disputa com o(s) departamento(s) de crédito para que o item seja removido. Dependendo do erro, você poderá ver um grande aumento em sua situação de crédito.

Aumente seu crédito de graça

Se seu relatório de crédito estiver limpo, mas sua pontuação precisar de trabalho – ou se você é novo no crédito – considere inteiramente um serviço como o Experian Boost ou UltraFICO, que utilizam dados financeiros alternativos como pagamentos de serviços públicos ou histórico de contas bancárias para ajudar a expandir o acesso do consumidor ao crédito.

Os resultados individuais variam, mas a repórter de taxas bancárias Ana Staples usou o Experian Boost para aumentar sua pontuação de crédito em 22 pontos. (UltraFICO ainda está em fase de testes; você pode solicitar ser notificado quando estiver mais amplamente disponível).

Dica: se seu histórico de crédito for curto ou seu arquivo de crédito muito fino, pense em pedir a um membro da família de confiança ou a um amigo próximo para adicioná-lo ao cartão deles como usuário autorizado, permitindo que você se beneficie do uso responsável do crédito deles.

Calcule cuidadosamente sua renda

O Citi não especifica qualificações de renda mínima para aprovação de cartão de crédito, mas como a renda é considerada um indicador de sua capacidade geral de pagar o que você pede emprestado, a lógica segue que suas chances de pré-aprovação melhoram à medida que sua renda aumenta. E, em muitos casos, você pode incluir mais do que apenas seu próprio salário ao calcular sua renda para um pedido de cartão de crédito.

No caso do Citi Double Cash Card, por exemplo, o Citi pede “renda anual total” e anota explicitamente o seguinte em uma caixa pop-up: “Se você tiver 21 anos ou mais, você pode incluir a renda de outros que você possa razoavelmente acessar para pagar suas contas”.

Portanto, se você tiver um parceiro com quem divida as despesas de moradia, pode fazer sentido informar a renda de sua casa – por exemplo, salários, benefícios de aposentadoria, pagamentos de aluguel e até mesmo pensão alimentícia – na solicitação, se você achar que isso poderia aumentar suas chances de pré-qualificação e de obter aprovação para um cartão Citi.

Mantenha (algumas) contas de crédito antigas abertas

A duração do histórico de crédito representa 15% de sua pontuação de crédito FICO. Para manter esta parte de sua pontuação em boa ordem, evite fechar cartões de crédito antigos sempre que possível. (Quanto mais tempo o cartão estiver aberto, melhor, mesmo que você não o deslize regularmente). Além disso, fechar uma conta também reduz seu limite de crédito disponível, aumentando assim automaticamente sua taxa de utilização de crédito – um fator ainda maior em sua pontuação FICO.

É claro que há exceções à regra, como quando a taxa anual é muito alta para manter a conta aberta (como é freqüentemente o caso de cartões de crédito de companhias aéreas, por exemplo), ou quando você está lutando para administrar suas contas de forma responsável.

O resultado final

Se você planeja solicitar um cartão de crédito Citi, a pré-qualificação através do CardMatch (ou por algum outro meio) é realmente uma promoção sem problemas; é gratuita, não terá impacto em sua pontuação de crédito e você poderá descobrir que é elegível para uma promoção especial que não teria encontrado em nenhum outro lugar.

Mas como a pré-aprovação não garante que você receberá um sim mais tarde, certifique-se de que o cartão se encaixa em seu estilo de vida e pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros antes de clicar em “solicitar”.

Boa sorte – e que as chances de pré-aprovação estejam sempre a seu favor.

O Artigo Como obter uma pré-aprovação para um cartão de crédito Citi foi publicado primeiramente em Tudo Sobre Finanças - Pis, Bolsa Família, Inss, Cartão de credito ....