Melhores cartões de crédito empresariais para startups

As startups são um pouco diferentes das pequenas empresas tradicionais. Em geral, a intenção dessas jovens empresas é fazer onda com um produto ou serviço inovador. Se você for um desses empreendedores, um cartão de crédito que possa atender às necessidades exclusivas de sua empresa será essencial.

Com um cartão de crédito empresarial para sua startup, você terá acesso ao capital necessário, poderá aproveitar as vantagens de termos de financiamento extra flexíveis e desfrutar de vantagens que o ajudarão a se conectar com clientes em todo o mundo.

Melhores cartões de crédito empresariais para startups

Os cartões de crédito para empresas iniciantes são mais adequados para as necessidades de uma empresa que está se preparando para revolucionar o mercado. O melhor cartão de crédito para o início de uma pequena empresa depende do que você mais deseja da conta.

• Recompensas: 3X pontos nos primeiros $ 150.000 gastos em viagens e categorias de negócios selecionadas em cada ano de aniversário da conta, depois 1X pontos. 1X pontos em todas as outras compras
• Taxa anual: $ 95
• APR normal: Variável de 15,99 por cento a 20,99 por cento

Se você pudesse usar cada dólar que conseguir, um cartão de crédito que lhe dê um grande bônus de boas-vindas será útil. Com o Ink Business Preferred você pode ganhar um bônus de inscrição de 100.000 pontos (após gastar $ 15.000 em compras qualificadas dentro de três meses), que vale $ 1.000 em dinheiro. Se você usar os pontos para despesas de viagem resgatando-os por meio do Chase Ultimate Rewards, eles valerão ainda mais – até $ 1.250.

Para obter o bônus, você precisa atender aos requisitos de gastos, portanto, considere o que você precisa cobrar e como irá gerenciar a conta. Você vai querer pagar a dívida na data de vencimento para colher todos os benefícios da recompensa de inscrição, portanto, planeje com antecedência.

• Recompensas: 4X pontos em até $ 150.000 por ano em duas categorias selecionadas que sua empresa gasta mais em cada ciclo de faturamento e 2X pontos em carros alugados reservados através do AmexTravel.com
• Taxa anual: $ 295
• APR normal: Variável de 14,24 por cento a 22,24 por cento

Precisa pagar por uma grande campanha de marketing ou por pesquisa e desenvolvimento extras, mas não tem dinheiro para isso no momento? Como o Amex Business Gold é um cartão de cobrança, não há limite de crédito predefinido, portanto, você pode pagar por compras excepcionalmente grandes.

Você tem a opção de pagar todo o saldo integral sem juros adicionados ou usar o plano Amex Pay Over Time, onde você divide grandes compras em parcelas mensais com juros adicionados. Este cartão combina a vantagem de um cartão de cobrança de limite alto com um cartão de crédito que permite saldos rotativos.

• Recompensas: 5X pontos em voos e hotéis pré-pagos e 2X pontos em aluguel de carros pré-pagos quando reservado via AmexTravel.com; 1,5X pontos em compras de $ 5.000 ou mais, 1X pontos em todas as outras compras
• Taxa anual: $ 595
• APR normal: Variável de 14,24 por cento a 22,24 por cento

Se você vai viajar a negócios, vai querer um cartão de crédito projetado para ajudá-lo a ir a qualquer lugar com o menor custo possível e da maneira mais agradável possível. O Amex Business Platinum é repleto de vantagens valiosas, como $ 200 em créditos anuais de taxas aéreas, até $ 179 de volta por ano na associação Clear e até $ 200 em créditos anuais da Dell. Você desfrutará do status elite do Marriott Bonvoy e do Hilton Honors e de passes gratuitos para alguns dos melhores saguões de aeroportos do mundo.

Se você gastar US $ 15.000 em compras qualificadas nos primeiros três meses da assinatura do cartão, o bônus de boas-vindas de 100.000 pontos Membership Rewards será seu.

• Recompensas: 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros $ 25.000 em suprimentos de escritório e telecomunicações, 2% em dinheiro de volta nos primeiros $ 25.000 em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes; 1 por cento em dinheiro de volta em todo o resto
• Taxa anual: $ 0
• APR normal: Variável de 13,24 por cento a 19,24 por cento

Precisa criar um espaço de trabalho? Um cartão de crédito empresarial que permite a você ganhar grandes recompensas em dinheiro cobrando material de escritório e contas de telecomunicações é a chave. O Ink Business Cash oferece 5% de reembolso sobre os primeiros US $ 25.000 gastos em lojas de material de escritório, bem como em serviços de internet, cabo e telefone todos os anos. Se você maximizar essas recompensas, elas totalizarão $ 1.250 em dinheiro. Você também ganhará 2% ao ano em postos de gasolina e restaurantes sobre os primeiros $ 25.000 em gastos combinados e, se você maximizar isso, ganhará $ 500. Qualquer outra coisa valerá 1% em dinheiro de volta.

Além disso, ele vem com um bônus de inscrição de $ 750 depois de cobrar $ 7.500 nos primeiros três meses, mais 0% de juros nas compras por 12 meses após a abertura da conta (13,24% a 19,24% APR variável depois disso).

• Recompensas: 1,5 por cento em dinheiro de volta em todas as compras
• Taxa anual: $ 0
• APR normal: Variável de 15,99 por cento a 23,99 por cento

Com o Capital One Spark Cash Select, você terá 12 meses de APR de 0 por cento nos itens e serviços que você precisa financiar para sua inicialização (seguido por APR variável de 15,99 a 23,99 por cento). Tudo o que você precisa fazer é fazer seus pagamentos mínimos a cada mês e pagar todo o saldo antes do fim do período introdutório, e suas cobranças ficarão livres de juros.

Conforme você cobra, você também ganha um dinheiro ilimitado de 1,5 por cento de volta em tudo o que você gasta. Este cartão também tem requisitos de qualificação menos desafiadores do que muitos outros cartões de visita. O requisito de crédito é “bom”, que é definido pelo emissor como não tendo declarado falência ou inadimplente em um empréstimo nos últimos cinco anos, e que você tem um cartão de crédito ou empréstimo, mas não está mais de 30 dias atrasado em qualquer pagamento no ano passado.

US Bank Business Platinum: Melhor para uma transferência de saldo

• Recompensas: Nenhum
• Taxa anual: $ 0
• APR normal: 11,99 por cento a 20,99 por cento variável

Se você já adquiriu uma dívida considerável para sua startup e não tem dinheiro para saldá-la rapidamente, um cartão de transferência de saldo de taxa introdutória pode ser fundamental para manter os custos ao mínimo. O US Bank Business Platinum oferece APR de 0% para 18 ciclos de faturamento em transferências de saldo e compras feitas nos primeiros 30 dias após a abertura do cartão (então 11,99% a 20,99% variável).

Fora da taxa de transferência de 3 por cento (mínimo de $ 5), nenhum custo de financiamento será adicionado ao saldo, portanto, a cada mês sua dívida diminuirá no mesmo valor do seu pagamento. Só tome cuidado para cumprir os termos, pois o negócio será encerrado prematuramente e a taxa normal (ou superior) começará se você pagar com atraso, efetuar um pagamento que foi devolvido ou sua conta ultrapassar o limite de crédito.

Um cartão de crédito empresarial é adequado para sua startup?

Um cartão de crédito projetado para startups faz sentido para a maioria dos empreendedores. Dá a você a capacidade de cobrar tudo, desde os custos de lançamento até as operações mensais. Em vez de esgotar suas próprias economias, que podem flutuar ou ser limitadas, os cartões de crédito empresariais permitem que você use os fundos de um banco. Suas despesas comerciais também serão mantidas separadas de suas despesas pessoais, o que simplificará sua gestão contábil e tributária.

Uma variedade de vantagens especiais, incluindo bônus de inscrição, programas de recompensas, sem juros por um período fixo de tempo e planos de pagamento flexíveis, também podem ser úteis para iniciantes.

Como escolher um cartão de crédito empresarial

Nem todos os cartões de crédito empresariais têm a mesma estrutura ou benefícios, portanto, decida os recursos que deseja em um cartão antes de solicitar.

• Uma pausa no pagamento de juros: Procure um cartão de crédito empresarial que ofereça TAE de 0 por cento por um número fixo de meses, seja para novas compras ou dívidas antigas.
• Limite alto com pagamentos flexíveis: Um cartão de crédito comercial que também tenha um plano de pagamento flexível lhe dará a liberdade de que você precisa.
• Vantagens da viagem: Um cartão que permite ganhar recompensas por voos e hotéis e oferece créditos, upgrades e entrada em salas de espera do aeroporto será uma boa escolha.
• Reduzir custos: Os cartões de crédito empresariais que oferecem recompensas em dinheiro de volta são excelentes para muitas empresas iniciantes. O dinheiro que você ganha conforme cobra manterá seus custos baixos, pois você pode usá-lo para créditos de extrato e para compras necessárias.

Alguns cartões de crédito empresariais têm altas taxas anuais, portanto, considere as recompensas e os benefícios e certifique-se de que obterá mais da conta do que custa. Além disso, saiba que você não precisa escolher apenas um. Uma variedade de cartões de visita com diferentes recursos pode cobrir todas as suas bases.

Prós e contras de usar um cartão de crédito empresarial para sua startup

Prós

• Os melhores cartões de crédito empresariais têm recompensas lucrativas e vantagens valiosas.
• Limites de crédito elevados para cartões de visita significam que você pode cobrar livremente.
• Os cartões de visita podem ter APRs mais baixos do que os cartões pessoais.

Contras

• O crédito de bom a excelente geralmente é necessário para os melhores cartões de visita; portanto, se o seu crédito for de ruim a razoável, você pode não se qualificar até que melhore o seu crédito.
• Os limites elevados podem tornar muito fácil endividar-se. Ao cobrar seus custos iniciais, você precisará ter cuidado para manter a dívida sob controle.
• Ao contrário dos cartões de crédito pessoais, a TAEG nos cartões de visita pode mudar durante a noite porque não são regidos pela Lei do CARTÃO de Crédito. Entre em contato com o emissor do crédito e pergunte quando e por que ele pode alterar os termos.

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito empresariais para startups

Posso solicitar um cartão de crédito empresarial quando minha startup ainda não ganhou nenhum dinheiro?

sim. Porém, enquanto sua startup não precisa estar gerando receita, você terá que provar que possui uma fonte de receita suficiente para pagar os pagamentos mensais da linha de crédito.

Minha startup precisa ser incorporada para obter um cartão de crédito empresarial?

Não. Como único proprietário, você pode solicitar um cartão de crédito para pequenas empresas. Você usaria seu número de Seguro Social em vez de um número de identificação do empregador.

O que acontecerá se minha startup for dissolvida e eu não puder pagar minha fatura de cartão de crédito para pequenas empresas?

Você quase certamente será o responsável pela dívida, pois a maioria dos cartões de visita exige uma garantia pessoal. Se você não fizer seus pagamentos dentro do prazo, seus relatórios de crédito mostrarão inadimplências, o que diminuirá sua pontuação de crédito. Se as contas entrarem em default, você pode ser processado pelo valor pendente ou o emissor do crédito enviará a conta para cobranças.

O resultado final

Os cartões de crédito empresariais são ferramentas valiosas para as startups. O segredo é encontrar o caminho certo para você e sua empresa e, então, gerenciá-lo com responsabilidade. Afinal, embora seu negócio possa ser perturbador, seu cartão de crédito deve ser construtivo.

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