Os cartões de crédito Elite valem a pena?

Os cartões de crédito Elite tendem a ter uma aparência “sofisticada”, mas também vêm com mais benefícios do que sua cota. Na verdade, os cartões de crédito mais exclusivos geralmente vêm com vantagens como acesso ao saguão do aeroporto, créditos anuais para viagens e status elite em locadoras de veículos e marcas de hotéis. Alguns também vêm com ofertas de bônus insanamente generosas no valor de $ 1.000 ou mais, enquanto dão aos consumidores a chance de ganhar toneladas de pontos ou milhas para cada dólar gasto.

Como sempre, há um problema. Os cartões de crédito Elite cobram taxas anuais caras, e essas taxas podem ser difíceis de justificar se você raramente aproveita os benefícios do titular do cartão. Ainda assim, a maioria dos cartões de crédito de elite pode valer a pena o custo para o consumidor certo. Você só precisa decidir a quais benefícios de elite deseja acessar, bem como o tipo de recompensa que deseja ganhar.

Algumas das ofertas abaixo não estão mais disponíveis.

Razões para comprar um cartão de crédito elite

Benefícios de viagem exclusivos

Em sua maioria, os cartões de crédito de recompensas de elite são voltados para consumidores que viajam ou planejam viajar em um futuro próximo. Isso se baseia nas vantagens exclusivas que os cartões elite tendem a oferecer, incluindo status de hotel, associação ao lounge do aeroporto, créditos para bagagem despachada e refeições a bordo, serviço de concierge de viagens e mais.

Pegue o Platinum Card® da American Express, por exemplo, que oferece atualmente 100.000 pontos American Express Membership Rewards quando você gasta apenas $ 6.000 seis meses após a abertura da conta. Este cartão de crédito elite tem uma taxa anual de $ 695, mas você obtém benefícios como status automático Gold Elite e Gold com os programas Marriott Bonvoy e Hilton Honors, respectivamente. Você também recebe um crédito de taxa de companhia aérea de $ 200 a cada ano com uma companhia aérea selecionada, até $ 200 em créditos Uber ($ 15 por mês, mais $ 20 extras em dezembro), associação Priority Pass na sala de espera do aeroporto e entrada nas salas Centurion e Delta Sky Clubs quando você voar com a Delta. Além disso, você recebe um crédito de taxa para Global Entry ou TSA PreCheck a cada quatro anos de até $ 100 e um crédito anual de $ 179 para Clear. Você também terá acesso ao concierge American Express Platinum, que pode ajudá-lo a providenciar transporte, fazer reservas em restaurantes, conseguir ingressos para eventos e muito mais.

Quando você olha para o valor desses benefícios, é fácil ver por que alguém que viaja com frequência se inscreve. Afinal, a associação ao lounge do aeroporto Priority Pass é vendida por US $ 429 por conta própria, e você também recebe uma série de outras vantagens de viagem no valor de centenas.

Grandes ofertas de boas-vindas

Além disso, lembre-se das recompensas do primeiro ano, pois, como mencionamos, o cartão Platinum da American Express está oferecendo um bônus inicial de boas-vindas de 100.000 pontos. Como os pontos do programa American Express Membership Rewards valem aproximadamente 2 centavos cada quando resgatados com parceiros para viagens premium, esse bônus poderia facilmente valer $ 2.000.

Acesso a eventos especiais

Por exemplo, com o Chase Sapphire Reserve®, você pode se qualificar para experiências Sapphire Dining, como comida para viagem em restaurantes com classificação Michelin e experiências culinárias virtuais. Obviamente, o Chase Sapphire Reserve® também oferece muitos benefícios de elite em troca de sua taxa anual de US $ 550. Como titular do cartão, você receberá um crédito de viagem anual de $ 300, associação ao lounge do aeroporto Priority Pass, benefícios de aluguel de automóveis elite, um crédito para inscrição global ou associação TSA PreCheck e o pacote mais elaborado de benefícios de seguro de viagem de qualquer cartão de crédito de viagem no mercado hoje.

Hardware bonito

Alguns cartões de crédito de elite também visam ajudá-lo a parecer mais estabelecido e bem-sucedido. Por exemplo, o Mastercard® Black Card promete o peso de cartão mais pesado entre todos os cartões de crédito de metal. De acordo com os materiais de divulgação, o Mastercard Black Card pesa 22 gramas, contra apenas 18 gramas do Amex Platinum e 13 gramas do Chase Sapphire Reserve. Enquanto isso, o Mastercard Black Card também vem com vantagens de elite em troca de sua taxa anual de US $ 495 – um concierge de viagens de luxo 24 horas por dia, 7 dias por semana, uma taxa de resgate de 2% para passagens aéreas e acesso ao lounge do aeroporto Priority Pass, para citar alguns.

Desvantagens dos cartões de crédito elite

Taxas anuais significativas

A maior desvantagem dos cartões de crédito de elite é o custo necessário para carregá-los. A maioria dos cartões de crédito de elite cobra taxas anuais de $ 450 por ano ou mais, com várias opções populares cobrando taxas anuais acima de $ 500. No mundo dos cartões de crédito exclusivos ultrararos, você encontrará até opções como o Centurion Card da American Express, que supostamente apresenta uma taxa de iniciação de $ 10.000 e uma taxa anual de $ 5.000.

Letras miúdas nas vantagens

Além disso, observe que, em alguns casos, as vantagens do cartão de crédito elite podem ser difíceis de usar. Por exemplo, o crédito de $ 200 de taxa de companhia aérea que vem com o Amex Platinum só é válido para uma companhia aérea que você selecionar com antecedência e apenas para despesas de viagem “incidentais”, como bagagem despachada e refeições a bordo. Além disso, os US $ 200 em créditos Uber que este cartão oferece são distribuídos mensalmente e os créditos não utilizados de um mês não são transferidos para o próximo.

APRs mais altos e menos taxas de introdução

Finalmente, os cartões de crédito elite tendem a cobrar APRs elevados e raramente oferecem taxas introdutórias para compras ou transferências de saldo. Isso os torna uma opção ruim se você precisa carregar um equilíbrio de vez em quando.

Como escolher um cartão de crédito elite

Se você está pensando em obter um cartão de crédito elite, apesar da alta taxa anual, será melhor comparar os principais cartões de crédito do mercado atualmente. Essas dicas podem ajudá-lo a restringir suas opções.

Determine quais vantagens elite você poderia usar mais

Ao comparar cartões de crédito exclusivos com muitos benefícios, pergunte-se quais vantagens você poderia realmente usar. Se você viaja com frequência, vale a pena buscar os créditos da companhia aérea e o acesso às salas VIP do aeroporto. Se você deseja ter acesso a um serviço de concierge de viagens ou benefícios de seguro de viagem, compare os cartões elite que oferecem as melhores opções neste reino.

Decida o tipo de recompensa que deseja ganhar

A maioria dos cartões de crédito elite permite que você ganhe pontos de viagem flexíveis que você pode usar em mais de uma maneira. Dê uma olhada em Citi ThankYou Rewards, Amex Membership Rewards e Chase Ultimate Rewards para ver como você pode resgatar seus pontos e para quais companhias aéreas e hotéis parceiros eles podem fazer transferência.

Procure benefícios que se alinhem aos planos de viagem existentes

Talvez você já tenha planos de viagem existentes para o próximo ano, como uma estadia prolongada em uma marca de hotel específica ou várias viagens diferentes que exigem um carro alugado. Nesse caso, você deve procurar cartões de crédito de recompensa que tenham vantagens relacionadas, como hotel automático ou status elite de aluguel de carro.

Compare os bônus de boas-vindas entre as cartas principais

Finalmente, certifique-se de dar uma olhada nos cartões elite e comparar suas ofertas de bônus de boas-vindas iniciais. Mesmo se você tiver que pagar uma alta taxa anual, o bônus do primeiro ano pode mais do que compensar isso – se você puder atender ao requisito de gasto mínimo por meio de gastos orgânicos regulares.

Alternativas aos cartões de crédito elite

Os cartões de crédito Elite podem parecer um bom negócio no início, mas é possível que você simplesmente não consiga pagar US $ 450 ou mais por um cartão de crédito a cada ano. Nesse caso, você ficará feliz em saber que existem muitos cartões de crédito para viagens com taxas anuais razoáveis ​​- ou nenhuma taxa anual.

Aproveite o tempo para comparar todos os melhores cartões de crédito no mercado hoje, incluindo cartões de crédito de recompensa geral e cartões de crédito de reembolso. É definitivamente possível ganhar um grande bônus de inscrição e ganhar muitas recompensas contínuas sem pagar pelo privilégio – e sem abrir mão dos benefícios que você realmente deseja.

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